UTO財經|菲一般講股 | 龔成:【理財個案–為60歲退休及早準備】

UTO財經|菲一般講股 | 龔成:【理財個案–為60歲退休及早準備】

您好，我是你的讀者～我今年45歲，想請教我應怎樣安排我的資金投資比較好，把輸掉的賺回來，也希望可以在 60歲前退休？

現住一單位 值$500萬， Bank loan 欠百幾萬
一個月前買另一樓$860萬， Bank loan六成大概 $500萬

現金剩 $80萬

股票 剩$4萬在股票1072(之前輸），另外80萬在另一証券股

有一份投資保險$500萬，輸200萬（還有20年供）～每月供$3千，高昂的管理費～

我同我先生現在每月收入9萬，月供樓3萬
加埋平時使洗，每月剩2萬作儲蓄

應該怎樣安排才好？買收息基金，要放 5年？收息股票？感謝你！

個案重點：
‧45歲
‧現金$80萬
‧擁2個物業

重點目標：
‧60歲退休
‧怎樣做好資產配置

龔成老師分析：

雖然我明白你好想追翻輸的數目，但財不入急門，我地理財，一定要在可承受風險的情況下，追求合理的回報，同做好資產配置。

你現時有兩層樓，以你的年齡情況，負債比率是合理，你之後保持供樓就得，除非有重大變動，否則唔洗點改變，第二層樓最好當然放租，相信租金可以抵消每月供款，可以令該物業「自行運作」。

至於股票，你要明白，我地繼續持有一隻股票與否，最緊要是睇企業的質素及前景，如果質素不佳，不要再停留在過往的買入價。

東方電氣（1072）質素中等，都算可以持有，但最好有較大反彈時，轉成其他更優質的股票更好。至於另外證券股，你同樣要以「企業質素、前景」作為分析點，同埋，$80萬持有單一股票，有點集中。

至於該投資保險，你要分析翻佢的投資項目、投資策略，過往的回報表現，如果只是短期市場波動令佢回落，就勉強KEEP住先，但如果長期都是不佳，要思考停止的可能，雖然最終可能有虧損，但我地要理性分析，邊個做法對你長遠最有利。

現金$80萬，反而唔好動用住，因為計落你的現金佔你總資產的比例，其實不算多，反而想你有些現金作備用。

至於每月餘下的$2萬，最好是做月供股票，買收息基金，第一，有可能賺息蝕價，第二，手續費高，點解唔簡單買收息股？

你可以做月供股票，雖然投資收息股都是可以，但以你的年齡，財富其實仍有一定的增值程度，集中供盈富（2800），已經是不錯的選擇。

龔成老師
‧財經書作家，財務學學士學位，多年銀行投資工作，10年投資經驗，曾獲多個港澳傳媒訪問
‧股票課程導師，港澳學生逾3千，人氣博客，FB專頁超150,000粉絲
‧暢銷書《股票勝經》、《50值博倍升股》、《80後3百萬富翁》等
‧《經濟一週》理財節目致富教練、《華富財經》專欄

若然你有問題想向龔成老師發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成。

圖片來源:網絡

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